Почему богатые берут ипотеку, даже имея деньги
Вы думали, что успешные люди сразу покупают недвижимость за наличные? На практике многие берут ипотеку — и вот почему это разумно.
1. Деньги должны работать
Сергей Галицкий (основатель «Магнита») в интервью Forbes Галицкий сказал: "Я взял ипотеку, чтобы получить налоговые вычеты. Это не значит, что у меня нет денег. Просто я стараюсь оптимизировать свои расходы, в том числе и налоговые. Деньги должны работать, а не лежать мертвым грузом»
Богатые не держат деньги "в матрасе". Деньги на счету — это:
- Ежегодный доход
- Возможность запустить новый бизнес-проект
- Ликвидность для срочных сделок
2. Инфляция — союзник заёмщика
Дональд Трамп (президент США, застройщик) неоднократно заявлял, что любит "пользоваться чужими деньгами". В 2015 он году взял ипотеку на $30 млн для покупки виллы во Флориде, хотя мог купить её за наличные. Почему? Сохранял ликвидность для новых проектов и использовал налоговые льготы.
При годовой инфляции 6-8%:
- Реальная стоимость кредита снижается
- Платеж через 5 лет будет "дешевле" на 30-40% из-за роста доходов
- Недвижимость обычно дорожает быстрее ставки по кредиту
3. Налоговые преимущества
Илон Маск (Tesla, SpaceX) в 2021 взял ипотеку на $61 млн для покупки недвижимости в Калифорнии, хотя его состояние превышало $150 млрд. Он предпочел вкладывать деньги в SpaceX и Tesla, где доходность выше, чем ставка по кредиту.
- Вычет 13% с уплаченных процентов
- Возможность списания процентов как расходов при коммерческой недвижимости
- Оптимизация налога на наследство
4. Защита активов
Павел Дуров (Telegram, ex-«ВКонтакте») рассматривал возможность получения кредита, несмотря на миллиарды от продажи VK, как один из способов сохранить независимость и верность ценностям Telegram.
- Кредитная квартира — не первая очередь для взыскания
- Возможность реструктуризации долга
- Страховка от риска полной потери капитала при покупке.
5. Финансовая дисциплина
Стив Джобс (основатель и СЕО компаний Apple, NeXT, Pixar) перевернул представление о деньгах, показав, что истинная ценность — не в богатстве, а в создании продуктов, меняющих мир: "деньги должны служить великим идеям, а не быть самоцелью".
- Принудительное "накопление" через регулярные платежи
- Возможность досрочного погашения без потерь
- Чёткий график вместо эмоциональных трат
Шпаргалка: Как грамотно финансировать недвижимость
1. Сравнивайте ставку с доходностью
Если доход от вложений выше процента по кредиту — берите кредит, даже если есть деньги. Пассивы со временем дешевеют, активы приносят прибыль.
2. Используйте налоговые вычеты
При аренде или бизнесе в недвижимости налоговые льготы снижают нагрузку. Проверьте, что можно вернуть.
3. Лизинг для бизнеса — быстрый старт
Не выводите капитал из оборота. Лизинг даёт налоговые преимущества и гибкость.
4. Оставьте ликвидную подушку
Не вкладывайте все деньги в недвижимость. Часть средств должна оставаться доступной — на случай новых проектов или форс-мажора.
5. Считайте переплату и скрытые платежи
Сравнивайте ипотеку и лизинг по справедливой стоимости(ссылка на статью ИПОТЕКА/ЛИЗИНГ на сайте). Учитывайте страховки, комиссии и налоги.
6. Проверяйте объект перед покупкой
Не полагайтесь на рыночные онлайн калькуляторы. Независимая экспертиза выявит переоценку и юридические риски.