Ипотека дешевле, лизинг быстрее. Разберём отличия, чтобы помочь выбрать способ

Ипотека дешевле, лизинг быстрее. Разберём отличия, чтобы помочь выбрать способ.  

"Ипотека дешевле и доступнее для физических лиц. Лизинг полезен бизнесу или тем, у кого нет первоначального взноса".

Что такое ипотека?
- Кредит в банке под залог.  
- Недвижимость переходит в полную собственность после погашения суммы, оставаясь до этого момента в собственности с обременением  
- Выплаты банку ежемесячно: часть долга плюс проценты.  

Что такое лизинг?  
- Лизинговая компания приобретает недвижимость и предоставляет клиенту в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.
- Ежемесячные арендные взносы плюс проценты.  
- В конце срока, при желании, возможно выкупить по остаточной стоимости или вернуть лизинговой компании.  

"Квартиру, находящуюся в ипотеке, можно смело сдавать в аренду, получать деньги и частично компенсировать выплаты. В то время как жилье в лизинге сдать не получится, потому что собственник — лизинговая компания."

 Когда выгоднее ипотека?
✅ Банки дают долговременные сроки 20-30 лет, платежи ниже.  
✅ Возврат налоговых вычетов при желании
✅ Имущество в собственности сразу, пусть и с обременением.

Когда выгоднее лизинг?   
✅ Нет первоначального взноса – некоторые лизинговые компании работают без него.  
✅ Покупка для бизнеса – платежи учитываются как расходы, экономия на налогах.  
✅ Если не хотите долгосрочный кредит, лизинг предоставляется на срок 5-10 лет.

"Лизинговые компании часто работают с одним банком, которому доверяют и берут на себя риски, связанные с невыплатой. В результате лизинг возможно оформить за один день, что важно для срочной покупки жилья или имущества по выгодной цене. Оформление кредита иногда занимает недели".

Что выбрать? Краткий алгоритм  
1. Физлицо → ипотека. Ниже ставки, больше срок.  
2. Бизнес и нужны налоговые оптимизации → лизинг.  
3. Нет первоначального взноса → можно рассмотреть лизинг, но считать переплату.  
4. Если хотите имущество сразу в собственность → только ипотека.  

"Предприятиям, выбирающим между кредитом и лизингом, стоит обратить внимание на условия и формы выплат. Если используется упрощенная система налогообложения, скорее всего, выгоднее взять кредит. А вот при общей системе лизинг окажется более выгодным: лизинговые платежи уменьшают налогооблагаемую базу и учитываются в затратах, что снижает прибыль и налоговые обязательства".

Вывод:  
✔️Ипотека дешевле и доступнее для физических лиц. Многие берут ипотеку, даже имея деньги (ссылка на текст про «богатых»)
✔️Лизинг удобен бизнесу или тем, у кого нет первоначального взноса.    
✔️Банк не даст кредит на переоцененный объект.  
✔️Банк страхуется — если вы не сможете платить, недвижимость можно быстро продать.

Роль оценки при ипотеке или лизинге

Оценка недвижимости не требуется для первичного жилья. Когда квартира покупается напрямую у застройщика, банки сами видят стоимость и оформляют кредит или ипотеку без оценки.

В остальных случаях, оценка — это страховка для банка и для клиента, которая гарантирует справедливую стоимость. Оценщик анализирует состояние на предмет аварийности и ветхости, исследует спрос и проверяет юридическую чистоту, включая обременения и перепланировки.

Совет: Банк может настаивать на внутренней оценке, но вы вправе заказать независимую оценку недвижимости. Это поможет убедиться в справедливости цены.

Если хотите быстро оценить стоимость квартиры (ссылка на форму заявки или контакты на сайте), используйте калькулятор недвижимости, однако точный результат даст только экспертная оценка.